Cum afectează avansul valoarea totală a creditului ipotecar

Suma pe care o alegi ca avans nu influențează doar rata lunară, ci poate avea un impact major asupra dobânzii totale plătite. Înțelegerea acestui mecanism te ajută să faci o alegere informată.

1. Ce este avansul și de ce contează

Avansul este suma inițială plătită din resurse proprii pentru achiziția locuinței, înainte de a contracta creditul. Restul prețului este acoperit prin împrumutul bancar.

Beneficiile unui avans mai mare:

• Suma împrumutată e mai mică - cu cât plătești mai mult din buzunar, cu atât plătești mai puține dobânzi pe termen lung.
• Dobânzi mai mici - unele bănci oferă condiții mai bune pentru un raport LTV (loan-to-value) mai mic.
• Flexibilitate mai mare - un credit mai mic înseamnă o rată mai redusă și mai mult spațiu pentru alte cheltuieli sau investiții.

2. Cum influențează avansul dobânda totală

Cu cât suma împrumutată este mai mică, cu atât costul total al dobânzii pe durata creditului scade. De exemplu, pentru o locuință de 100.000 EUR:

• Avans de 15% (15.000 EUR): rămân 85.000 EUR de finanțat.
• Avans de 25% (25.000 EUR): rămân 75.000 EUR de finanțat.

Pe un termen de 25-30 de ani, diferența de dobândă plătită poate ajunge la câteva mii, chiar zeci de mii de euro. Cu cât avansul e mai mare, cu atât împrumutul devine mai ieftin pe termen lung.

PeFirst*, calculatorul de ipotecă te ajută să compari rapid cum variază rata și dobânda totală în funcție de avansul ales.*

3. Cum decizi cât avans să plătești

Evaluează-ți situația financiară:

• Dacă ai economii suficiente, un avans mai mare reduce semnificativ costurile totale.
• Dacă avansul mare îți epuizează complet economiile, e mai prudent să păstrezi o rezervă și să alegi un avans mai mic.

Ține cont de obiectivele pe termen lung:

• Dacă plănuiești să locuiești mulți ani în aceeași locuință, un avans mai mare e o investiție bună - reduce dobânzile totale.
• Dacă intenționezi să te muți sau să vinzi în viitorul apropiat, un avans mai mic îți păstrează lichidități pentru alte investiții.

Citește și:Cum îți calculezi rata lunară ideală fără să-ți depășești bugetul

Concluzie

Avansul este o componentă esențială a creditului ipotecar, cu impact direct asupra costurilor lunare și a sumei totale plătite. Un avans mai mare poate reduce semnificativ dobânzile și îți poate aduce condiții mai bune de la bancă, dar contează să-ți evaluezi corect situația financiară și să păstrezi echilibrul între avans și economii.

👉 Compară simulări de credit și anunțuri de locuințe pe First.ro și alege varianta care ți se potrivește financiar.